無論申辦何種貸款,都與「個人信用評分」息息相關,根據財團法人金融聯合徵信中心的資料顯示,信用卡分期分為「預借現金分期」、「消費分期」(單筆消費分期,例如網購分期零利率)、「帳單分期」(信用卡整筆帳單分期)三種,一般信用卡無息分期指的是第二種,而帳單分期通常會有利息產生。
不論「消費分期」或「帳單分期」,屬性都偏向消費行為,聯徵中心未列入評分模型,故不影響信用評分。只有「預借現金分期」,代表個人有較為急迫的資金需求,就才會影響到個人評分。
信用分數會影響貸款成數嗎?
你在貸款、辦信用卡,因為貸款大多是信用貸款或是房貸,那一般金融機構很難判斷借款人的信用和還款能力,通常會經本人同意後,向聯合徵信中心查詢你的信用報告,來判斷借貸風險,影響借款的金額和利率。若信用分數越高,越容易借到款項。金融機構除了從「信用分數」來判斷,也能利用「聯徵查詢次數」來評估信用。若被查詢的次數越多,銀行可能會認為你常常有借貸需求,每多一次查詢紀錄,都會大大影響貸款的通過率!
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養信用到底是什麼意思呢?
信用分數其實是長久累積的,假如今天你是俗稱的「信用小白」,銀行肯定不願意貸款給你,即使審核通過,利率額度也一定被受限。原因是信用紀錄無任何來往,屬於高風險族群,銀行自然不敢貿然借錢給你,為了將來申請房貸時獲取較優惠的利率,現在就趕快申辦一張信用卡累積你的信用分數吧!
除了信用分數之外還有哪些會影響貸款成數呢?
- 負債程度:本身負債總餘額、各類負債的額度使用率、負債比是否過高。
- 聯徵次數:期間內申請人至聯徵中心查詢次數。
- 信用需求:是否短時間密集貸款、大筆/多筆貸款。
- 帳戶餘額:盡量不要收入多少花多少,月光族、百元提領都不好。
總結
其實貸款並不是一件難事,最重要的是,將事前工作準備完善,優良的信用評分,穩定的控管收入與支出,降低負債比,如此就有機會談到想要的利率與貸款成數,如果還是不知道應該如何著手進行,歡迎詢問全城財務,我們有專業的財務顧問可以提出諮詢。
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