銀行最喜歡扣誰的信用評分?全城財務教你如何幫自己的信用加分!
在銀行貸卻因信用評分不足被退件?全城財務來告訴你,銀行最喜歡的三大特點以及最討厭的三大特點,快來看看你是哪一種?還有本篇文還會告訴你9種替自己信用加分的方法,以及9種絕對會被扣分的行為,讀完只後保證可以立即提升你的理財效率,讓你借款不再因為條件不足而煩惱!
銀行最喜歡有以下三大特點:
一、工作穩定,收入穩定。
工作穩定,也就是在一間公司任職超過一年以上,每月收入是基本薪資以上,銀行才會認為「借了你錢,你也能有穩定的收入來還錢。」而如果工作職業是:四師、金融業員工或主管、軍公教人員、上市上櫃公司職員、百大企業員工、公司資本額1億元以上的員工,銀行就會將你設定為「優質客群」,對你來者不拒。
二、自有財產
有存款,就表示你是有儲蓄習慣的人,銀行理當不會認為你還不出錢,但如果你的「存款基數」不足(也就是存得不夠多),也會影響銀行能借給你的額度。但就算沒有需要借錢的人,最好要先存一筆「緊急預備金」,也就是你的「每月固定支出X3至6個月」才能避免如果臨時沒了工作、沒了薪水的窘境。當然有車有房有土地,也會增加銀行貸款給你的機會。
三、繳款準時
「有借有還,再借不難。」如果你透過銀行申請的借貸,都有準時繳交,銀行就會開始幫你累積你的信用評分。但要注意的是,如果信用卡只繳最低月繳金,就會動用到到循環利息,這樣就算你準時繳款,也會加分變扣分喔!
銀行最討厭有以下三大特點:
一、工作不穩定,收入不穩定。
常常工作做不到一年,一直換工作、每月連基本收入都不到,更別說銀行了,就算是朋友也很難借你錢,不相信你有能力還錢啊!會被銀行認定收入不穩的職業通常有工人、自由業者、警消、保全、娛樂服務業者、業務…等,多半都是因為工作上有風險高的特質,所以為了避開風險銀行就很有可能先排除這些職業了!
二、負債很多
雖然金管會有規定信用借貸上限、各家銀行針對客戶負債比例也有上限規定,但放款行都是保守的,不會讓你借到上限,甚至如果負債比例過高,你核准貸款的機率就會降低非常多。還有以各種不同的名目在各家銀行借貸,也會降低貸款通過的機率,因為這表示你有許多資金上的需求,更可能是截長補短高風險群啊!
三、遲交繳款
這裡要說的遲交繳款,不只包含信用卡繳款遲交,還包含水電費、電信費等必要支出的繳款遲交,也久表示你平常財務狀況很不穩定喔!可能是收入不穩定、可能是遇到什麼重大事故、或是可能是負債讓你的每月繳款壓力大到入不敷出。這些都是極度信用不良的現象喔!所以好好做好財務規劃吧!讓全城財務幫你一把!加入全城財務Line@或撥打全城財務客服07-976-3632由專人為你服務!
銀行憑什麼?
申辦信用卡或貸款的時候,銀行基本依據四種條件:「工作收入」、「債務現況」、「財產存款」、「信用紀錄」來判斷你是不適一個有還款能力的人,條件越好,銀行就能借你越多;條件越差,理所當然銀行會認為「借了你錢,你也還不出來,啊我不就很衰。」就不讓你申請貸款囉!
讓自己信用條件更好的辦法!
無論是在591、104報紙房屋網 或透過仲介買賣屋時,需要一筆頭期款?但要怎麼讓自己的條件變好呢!以下全城告訴你銀行「絕對會扣分的9種行為」讓你避免扣分,以及能替「自己加分的9種方法」來讓你的貸款條件提升!若不曉得自己的信用評分,可以看全城財務的延伸閱讀來了解自己的信用評分,以及信用報告喔!
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絕對會扣分的9種行為
1,百元提領
百元提領是銀行用來判斷一個人財習慣的工具,如果常用百元提領,表示支出非常捉襟見軸肘的。
2,近期增貸
銀行指的近期的意思是「一年內」,而增貸指的是新增的貸款撥款項目,所以銀行會擔心你近期有借款了,接下來可能就有還款風險。
3,預借現金
預借現金的功能類似於現金卡,使用的話銀行會默默認定你有「週轉的問題且理財行為不當」才會動用到利率偏高的預借現金。
4,信用卡循
卡循,就是你沒有當期一次結清信用卡,只繳了最低月繳金,而動用到循環利息。表示你開始透過銀行信用卡來借貸分期,通常動用率超過五成就會嚴重扣分囉!
5,超額使用
超額使用就是信用卡刷卡超過使用額度,人家說好借你5000你硬叫人家借你10000,當然會被扣分。不僅如此,還有可能銀行還會向你徵收超額費。
6,聯徵多查
三個月內,若透過自己以外的機構向聯徵中心調閱信用報告超過「三次」就會被扣分喔。而且通常都需要數個月的時間來恢復信用分數,所以沒事不要讓銀行調聯徵啊!
7,負債比高
雖說金管會是以收入的22倍作為借貸額度的上限,但銀行認定的你的總負債是收入15倍以上,申請機率就微乎其微囉!
8,支出比高
銀行認定的高支出比也就是,你每月估定償還支出的金額占收入的6成以上,就算是支出比偏高囉!
9,繳款逾期
逾期繳款絕對是扣分扣到你會怕,因為不只信用扣分可怕,逾期可能帶來的高額循環利息、違約金這些費用,一但逾期惡性循環,利息積少成多,會讓你得不償失啊!
近一年,如果你有上述行為兩項以上,你的信用評分可能就已經有扣分囉!若需要財務整合快點聯絡全城財務,讓我們幫你終止扣分,信用加分!貸款順利申請!

替自己加分的9種方法
1,找個穩定的工作,工作年滿一年
2,建立收入薪轉證明三個月以上
3,申辦信用卡透過消費培養信用
4,任何費用都準時繳費或提早繳
5,建立存款,建立緊急預備金
6,債權銀行超過兩家要負債整合
7,減少負債,提早還款
8,不繳最低月繳金減少卡循
9,擁有動產或不動產
關於信用小白|雖不扣分,但也不加分哦!
如果你是一個完全沒有借貸紀錄,或是持有信用卡未滿一年,銀行會認為沒有紀錄來佐證你的信用程度,也就是所以不少銀行是不接受信用小白申請貸款的。
如果你實在很急著需要一筆錢來使用,又嫌銀行條件實在太嚴苛。歡迎聯絡全城財務客服專線07-976-3632由專人為你找到快速安全的借貸管道。