了解負債整合,可以讓生活更美好

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債務整合這詞已經在現今社會上慢慢普及,許多家庭因物價上漲隨著開銷變大,債務和貸款金額也隨之增加,入不敷出的狀況下,只能尋求整合負債來舒緩債務上的壓力,接下來就詳細介紹債務整合(又稱整合負債)更細節的部分!

1. 整合負債是什麼? 整合負債好嗎?

整合負債,就是將目前信用卡、車貸、信用貸款、房貸等。利率較高的負債全部整合到某一間銀行或金融機構,透過申請辦理的方式來降低每月的利息及月付金,目的則是讓債務人減輕負擔,也省去多家銀行繳費的麻煩。

2. 為何需要債務整合?它有什麼好處?

來自四面八方的債務,常使人深受循環利息不斷將債務愈滾愈大,唯有把所有負債整合(如二胎房貸車貸、信貸、銀行增貸)在同一家銀行,才能達成利率由高轉低或是降低月負擔,同時省下一大筆費用。!

整合負債後的優點:

降低月付金: 有效降低每月月付金額及利息支出,靈活運用資金變多,提高生活品質

統一繳款時間: 多家債權銀行,時常導致忘記是否已繳清,同時影響信用的評分,只需牢記一個繳款日期,不但省時省力,方便又快速 

如何信用維持: 不影響本身信用評分,並有利於後續信用的提升。

3. 你需要做債務整合嗎?

基本上只要符合以下四大情況,就可以考慮負債整合囉:

信用破產,名下財產被查封: 

若你仍希望與銀行維持關係,建議可先藉由整合方式讓每月負擔別那麼重,同時重新建立信用,如此還是有機會與銀行打交道。

遇到銀行強制扣薪: 

表示已經有許多遲繳與未繳狀況並被法院通知,表示已經嚴重影響家庭的基本生活。

帳單金額來自高額循環利率: 有些人的帳單只繳最低應繳,每月利滾利,沒想到原本應該繳的款項延至下一期,等於同意啟動循環利息,這會讓債務愈滾愈多大

薪資入不敷出,支出大於收入: 一般來說,每月帳單金額大於薪資2/3,就形成了財務危機,這時提早處理是最好的選擇

4. 整合負債前須知:

平凡查詢聯徵紀錄:

聯徵調查銀行都會有所紀錄次數越頻繁,代表資金需求迫切,如此就很難貸款成功。 

提早開始使用信用卡:

如使用信用卡及貸款開始的時間,越早有信用歷史,銀行可參考的數據越多,信用分數愈高

請勿延遲繳款紀錄:

延遲次數愈多,會導致信用分數降低

個人負債狀況:

負債總額越高,有可能導致信用分數降低

使用循環利息的頻率與比重:

如果長期使用循環信用長達半年以上,會導致信用分降低

銀行存款不足:

存款低於5千元,還款能力會遭到質疑,所以會是銀行常婉拒的客戶之一

5. 申請整合負債前要先了解的事 :

對於銀行而言,償還能力才是重點,那我們需要具備什麼基本的整合負債條件呢?

一般銀行辦理債務整合時,銀行會詢問的狀況,

1.除了得附上整合負債所需之相關資料

2.目前哪裡工作

3.一個越薪水多少

4.是否有勞健保

5.有哪幾家銀行的貸款

6.目前還各剩多少未繳納?

7.你想貸款多少?

若初步詢問沒問題後,銀行就會向你索取如信用卡正反面影本與當期帳單、現金卡正反面影本、銀行存款餘額證明、近半年信用貸款繳款明細等資料。

如果真的遇到債務整合的問題仍無法解決怎麼辦?

其實不用太擔心,全城財務是政府合法立案的貸款顧問公司,專門辦理一般民眾的債務整合、卡債及現金卡循環利息等負債處理,

我們的財務分析師會協助評估個人狀況,可以找到市場上利率較低的方案,也能降低許多利息支出,有債在身這個狀態只是暫時的,只要先降低利息支出,一步步穩扎穩打,生活所遇到的問題相信都能迎刃而解,全城財物都能協助你一起解決。